Hiển thị các bài đăng có nhãn TienVaCuocSong. Hiển thị tất cả bài đăng
Hiển thị các bài đăng có nhãn TienVaCuocSong. Hiển thị tất cả bài đăng

Không biết quản lý tài chính, đời này coi như... vứt

Đừng mãi mãi là kẻ chậm tiến, loay hoay lạc lối trên sa mạc, trong khi người khác đã phi tới tận sao Hoả...7 mục tiêu cần đạt được trước 35 tuổi

Ngay từ khi tôi còn nhỏ, bố tôi - một người kinh doanh khá mát tay đã dạy về việc quản lý tài chính, tiết kiệm. Bố nói thế này: "Quản lý tài chính cũng giống như chế tạo xe ô tô, một khi bắt đầu có tư duy quản lý tài chính và tích lũy tiền bạc, tốc độ của con sau này có thể sẽ khiến chính con phải kinh ngạc. Còn trái lại, nếu không biết quản lý dòng tiền, thì đời này coi như vứt, mãi mãi chỉ là người đi lạc trên sa mạc, trong khi người khác đã di chuyển tới sao Hoả rồi...".
Không biết quản lý tài chính, đời này coi như... vứt - 1
Ví von này của ông giúp tôi hiểu, không thể coi thường việc quản lý tiền. Và càng trưởng thành, áp lực của việc kiếm sống, chi tiêu, độ tuổi khiến tôi càng thấm thía lời bố dạy năm xưa. Đặc biệt bản lề gây dựng sự nghiệp - 35 tuổi, càng phải rạch ròi hiểu thấu điều này. Vậy để cuộc sống không quá chật vật, từ kinh nghiệm của tôi, bạn nên cố gắng đạt được 7 mục tiêu tài chính trước năm 35 tuổi, dưới đây:

1. Có kiến thức về quản lý tài chính
Tôi biết bạn đang nghĩ rằng chỉ những người làm trong lĩnh vực này thì mới cần phải có kiến thức về tài chính. Nhưng không, bạn cần phải có những kiến thức cơ bản.

Ví dụ, bạn nên biết nguyên tắc phân chia tiền của mình thành 5 lọ tài chính, mỗi lọ chiếm bao nhiêu phần trăm.

Bạn cũng nên hiểu lãi suất là gì, làm sao để đầu tư bởi vì đồng tiền không sinh lời là đồng tiền mất giá, đại loại như vậy.

Ngoài ra bạn cũng cần biết rằng con đường bền vững nhất để làm giàu chính là chăm chỉ lao động, tiết kiệm và nắm bắt cơ hội, không có cái giàu nào đến sau một đêm đâu.
Không biết quản lý tài chính, đời này coi như... vứt - 2
2. Tạo ngân sách cho từng loại chi phí
Vào cuối hoặc đầu mỗi tháng, bạn hãy ngồi xuống, vạch ra chi tiết từng loại chi phí, ví dụ đơn giản thế này:

- Tiền ăn uống: X triệu

- Tiền nhà: Y triệu

- Tiền chi tiêu khác: Z triệu

Tôi tin rằng nếu không vạch ra rõ ràng từng loại chi phí thế này, bạn sẽ không có nhận thức và kế hoạch cụ thể.

3. Tạo thói quen tiết kiệm trước khi chi tiêu
Sau khi bạn có lương, nếu như bạn cứ tiêu xài thả ga và tự nhủ với mình rằng cuối tháng còn bao nhiêu thì tiết kiệm bấy nhiêu, tôi xin là bạn sẽ chẳng còn đồng nào để tiết kiệm đâu.

Sau khi tạo được ngân sách cho từng loại chi phí như tôi đã nói ở trên, hãy bỏ ra một khoản tiết kiệm luôn.

4. Cân nhắc một số loại bảo hiểm
Bảo hiểm có thể giúp chúng ta rất nhiều khi có những sự kiện ngoài ý muốn xảy ra, ví dụ như bệnh tật.

Nếu tham gia bảo hiểm y tế bắt buộc đầy đủ, và mua thêm cả các loại bảo hiểm nâng cao nữa, có thể bạn sẽ đỡ đến 90% chi phí nằm viện.

5. Có một khoản quỹ khẩn cấp
Cuộc sống luôn bất ngờ, không phải một năm một lần mà những bất ngờ xảy ra hàng tháng, hàng tuần, hàng ngày, thậm chí hàng giờ.

Đùng một cái, bạn bị hư xe, hoặc được mời 2 cái đám cưới trong cùng một tháng, nếu không có khoản quỹ khẩn cấp này, bạn sẽ phải sử dụng đến tiền tiết kiệm dài hạn của mình.
Không biết quản lý tài chính, đời này coi như... vứt - 3
6. Hãy "thích tiền"
Không ít người trong thời đại ngày nay chọn cuộc sống lười biếng và chẳng muốn làm gì cả.

Nhưng bạn phải nhớ rằng muốn thoải mái trong chuyện tiền bạc, ngoài việc tiết kiệm thì phải có nhiều khoản thu nhập khác nhau hoặc chăm chỉ để tăng mức thu nhập lên.

Đừng để khoản thu nhập không đáp ứng đủ những nhu cầu cơ bản của bản thân, thì lấy đâu ra mà tiết kiệm. Vậy nên thích tiền, thích làm việc để có tiền không có gì là sai cả. Chỉ là bạn đừng để đồng tiền điều khiển mình là được!

7. Thực hành đàm phán
Nếu có một kỹ năng mà chúng ta nên dành nhiều thời gian hơn để phát triển ở độ tuổi 30-35, thì đó là đàm phán. Bạn có thể thương lượng giá của mọi thứ - nhà cửa, xe hơi, đồ gia dụng, thậm chí là chi phí tập gym, yoga...

Ngoài ra, thương lượng tiền lương cũng là một kỹ năng quan trọng!

7 mục tiêu trên, bạn đã thực hiện được bao nhiêu rồi?
(Nguồn: Fwd tuyển dụng)

Vợ chồng trẻ than trời, chật vật vì khoản phí bảo hiểm nhân thọ 39 triệu đồng/năm

Hai vợ chồng mua 2 gói bảo hiểm cho cả gia đình tổng cộng một năm 39 triệu, tương ứng xấp xỉ 20% thu nhập của vợ chồng. Sau khi theo được 5 năm, cặp vợ chồng trẻ phải than trời “bỏ thì tiếc, theo thì khổ”.

Mới đây, câu chuyện của vợ chồng anh Khoa chị Liên (Đống Đa, Hà Nội) chia sẻ trên mạng xã hội đã nhận được sự chú ý của cộng đồng mạng về quan điểm đầu tư bảo hiểm nhân thọ.

Theo chia sẻ, vợ chồng chị Liên đều là nhân viên văn phòng, hiện anh chị đã có nhà riêng và 2 em bé đang tuổi tới trường. Tổng thu nhập của hai vợ chồng là 20 triệu đồng/tháng. Hàng tháng trừ mọi chi phí, gia đình chị chỉ để ra được khoảng 3 triệu để tiết kiệm dự phòng.

Năm 2016, chứng kiến người thân bị ốm nằm viện, chi phí tiền phòng, thuốc thang điều trị rất tốn kém chị liền nghĩ tới tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Sau khi tìm hiểu qua về bảo hiểm nhân thọ đồng thời được 1 nhân viên tư vấn bảo hiểm tư vấn về những quyền lợi của việc tham gia bảo hiểm, chị Liên quyết định mua 2 gói bảo hiểm cho cả gia đình. Hợp đồng bảo hiểm của chị trị giá gần 14 triệu, của anh Khoa là 24 triệu. Mỗi hợp đồng kèm theo một thẻ y tế cho 1 con, tổng cộng một năm 39 triệu, tương ứng xấp xỉ 20% thu nhập của vợ chồng chị. Tuy mới theo được 5 năm nhưng đôi vợ chồng trẻ này đã thấy nảy sinh nhiều vấn đề bất cập khiến họ vướng vào thế bí: bỏ thì tiếc, theo thì khổ.

Chị Liên cho hay, vì tài chính có hạn nên từ ngày tham gia bảo hiểm, chị càng phải thắt chặt chi tiêu. Chia đều ra 1 tháng chị phải chi 3.2 triệu cho bảo hiểm, vừa với khoản dư ra.

“3 năm đầu mình chi tiêu đúng kế hoạch, vợ chồng con cái khỏe mạnh không ốm đau nên khoản tiền đóng bảo hiểm mình đều lo được. Tuy nhiên sang năm thứ tứ là năm 2019, mình bị mất việc thì tình hình tài chính gia đình rơi vào khó khăn.

Phải mất 5 tháng sau mình mới đi làm trở lại được, buồn hơn, mức lương của mình khi đi làm lại cũng chỉ được 7 triệu, tổng thu nhập rút xuống còn 16 triệu, thành ra tài chính eo hẹp. Lúc này khoản tiền đóng bảo hiểm với hai vợ chồng bỗng nhiên trở thành gánh nặng.

Nhất là tháng nào con ốm, nhà có việc hiếu hỉ, ma chay, thăm người ốm đau nữa là xiêu vẹo lo tiền, không thể để ra được 1 đồng nào tiết kiệm.

Tới lúc tài chính gặp khó khăn, mình mới nhận ra bản thân mắc 1 sai lầm là không tính toán kỹ. Đợt mình quyết định tham gia bảo hiểm là khi trong tay đã có một khoản tiết kiệm nên mua liền lúc 2 hợp đồng.

Song thời gian sau vợ chồng không còn khoản tích lũy nữa, trong cùng 1 tháng phải lo cả 39 triệu để đóng là cả 1 vấn đề. Lẽ ra mình nên mua rải ra, 2 hợp đồng cách nhau vài tháng sẽ đỡ nặng hơn.

Theo chị Liên, chỉ mua bảo hiểm khi tài chính ổn định và mua giá trị hợp đồng vừa với khả năng tài chính của mình
Cũng theo chị Liên, các gói bảo hiểm của vợ chồng chị tham gia chủ yếu chỉ chi trả cho điều trị nội trú nên khi con cái, vợ chồng ốm mà không phải nằm viện thì không được bảo hiểm thanh toán.

“Không phải bệnh nào bảo hiểm cũng bảo vệ trong khi đó, hàng tháng vẫn phải tối mặt lo kiếm tiền, chắt bóp các khoản để nuôi hợp đồng bảo hiểm. Mà mình thì bận chăm con nhỏ không làm thêm được, đâm ra trong đầu lúc nào cũng lo lắng, căng thẳng lo chuyện tiền bạc.

Nhiều lúc vợ chồng từng nghĩ tới việc bỏ hợp đồng không theo nữa nhưng tính ra bỏ ngang thế số tiền lấy về lại lỗ nhiều quá, còn theo tiếp thì mệt mỏi vô cùng. Nếu thời gian tới mà công việc của hai vợ chồng không phát triển đi lên, thu nhập không dư giả hơn chút, mình sợ không theo nổi hết 15 – 20 năm hợp đồng bảo hiểm” – chị Liên chia sẻ.

Rút kinh nghiệm từ bản thân ra, chị Liên đưa ra góp ý cho những ai có ý định tham gia bảo hiểm. Thứ nhất là phải đảm bảo tài chính ổn định và chỉ mua giá trị hợp đồng vừa với khả năng tài chính của mình vì mua bảo hiểm là xác định “chạy đường dài” nên phải đảm bảo 2 yếu tố căn bản đó trước. Cùng với đó, nếu muốn mua bảo hiểm cho các thành viên trong nhà, chúng ta nên phân chia thời gian rải ra cho đỡ áp lực.

Tình huống khó xử của gia đình chị Liên cũng dễ gặp với những ai chưa tìm hiểu kỹ về bảo hiểm nhân thọ. Thực tế đây là loại hình đầu tư không phải dành cho tất cả mọi người mà chỉ dành cho những người thực sự có nhu cầu. Những nhu cầu này bao gồm: Nhu cầu chăm lo sức khỏe cho bản thân và những người thân, Nhu cầu tiết kiệm tiền trung và dài hạn, Nhu cầu đảm bảo kế hoạch tài chính cho tương lai, Nhu cầu bảo hiểm rủi ro kết hợp đầu tư sinh lời với các sản phẩm bảo hiểm đầu tư liên kết chung và liên kết đơn vị.

Để tránh rơi vào tình huống khó xử như chị Liên, chị Nguyễn Thu Hà - chuyên viên tư vấn bảo hiểm nhân thọ có kinh nghiệm hơn 10 năm cho rằng người đầu tư cần tìm hiểu và chuẩn bị một số thứ trước khi xuống tiền. Bao gồm những điều cơ bản sau: Hiểu rõ vì sao mình cần mua bảo hiểm nhân thọ; Chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp; Chọn công ty bảo hiểm uy tín; Kê khai trung thực; Tránh giao mọi việc cho đại lý/tư vấn viên.

“Đại lý bảo hiểm/nhân viên tư vấn chỉ là người giúp bạn hiểu rõ nhu cầu, hoàn thành thủ tục chứ không thể thay bạn làm hết mọi thứ, đặc biệt là những thủ tục quan trọng như kê khai tình trạng sức khỏe. Chính vì vậy, bạn không nên giao khoán mọi việc cho đại lý/nhân viên tư vấn, dù đó là bạn bè, người thân. Vì quyền lợi của chính mình, bạn nên tự kiểm tra hợp đồng, chú ý các điều khoản quy định phạm vi bảo hiểm, những trường hợp loại trừ và theo dõi từng kỳ đóng phí” – chị Hà nói thêm.

(Nguồn: http://danviet.vn/vo-chong-tre-than-troi-chat-vat-vi-khoan-phi-bao-hiem-nhan-tho-39-trieu-dong-nam-502021285659360.htm)

Tiết kiệm thế nào với mức lương 10 triệu?

Có lương 10 triệu tiết kiệm như thế nào hợp lý để không bị ảnh hưởng đến các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống? 

Lương 10 triệu, là mức trung bình của đại đa số người dân Việt Nam hiện nay, mức này không quá lớn nhưng cũng không phải quá nhỏ để ổn định cuộc sống. Tuy nhiên, nếu bạn không biết cách chi tiêu hợp lý thì cuộc sống sẽ bị ảnh hưởng, đồng thời mục tiêu tiết kiệm cũng không thể hoàn thành như mong đợi. Dù là độc thân hay đã có gia đình, bạn cũng phải học cách cân đối nguồn tài chính hợp lý. Vậy tài chính của bạn phù hợp như thế nào?

Khi bạn đang độc thân
Nhiều người cho rằng sống độc thân thì sẽ dễ dàng hơn trong việc tiết kiệm. Thế nhưng, thực tế có không ít bạn trẻ đã rỗng túi trước khi đến kỳ lĩnh lương tiếp theo. Nếu không thể kiểm soát chi tiêu, dù lương 10, 20 hay 50 triệu cũng không để ra được đồng nào.



Khi bạn độc thân, sống ở thành phố và đang ở nhà thuê thì vấn đề lương 10 triệu tiết kiệm như thế nào hợp lý thực sự khá nhức nhối. Bạn cần phải khắt khe, kỷ luật với bản thân hơn trong việc thiết lập ngân sách chi tiêu vì các chi phí vô cùng đắt đỏ. Hãy chia nhỏ mức lương 10 triệu của mình thành các khoản riêng biệt, và nên tiết kiệm ra ít nhất 2-3 triệu để chuẩn bị cho nhiều dự định phía trước. Rạch ròi từng khoản chi tiêu cụ thể sao cho không được động đến số tiền 2-3 triệu (20-30% thu nhập) tiết kiệm. Hãy dành ra khoảng 5 triệu (50% thu nhập) cho các chi phí sinh hoạt bắt buộc như tiền thuê nhà, tiền ăn uống; dành ra 10% cho các phát sinh bên ngoài như giải trí cùng bạn bè, mua sắm; 10% cho các chi phí bất ngờ như ma chay, hiếu, hỉ, mua quà tặng người thân...

Sở dĩ phải dành ra 2-3 triệu trên tổng thu nhập để tiết kiệm cho tương lai vì sau này bạn sẽ có rất nhiều mục đích quan trọng trong của cuộc sống. Đó là phòng khi bạn hoặc người thân không may gặp rủi ro, ốm đau, bệnh tật. Hoặc đó sẽ là quỹ dự phòng cho việc kết hôn về sau khi bạn muốn lập gia đình, hoặc là đầu tư nếu bạn muốn kinh doanh sinh lời,... Nếu bạn sợ chi tiêu vào số tiền dự phòng tiết kiệm thì hãy lựa chọn hình thức tiết kiệm gửi góp. Mỗi kỳ lĩnh lương, hãy trích ra 20-30% để nộp vào sổ tiết kiệm, vừa an toàn, vừa được sinh lời.

Khi bạn đã có gia đình
Lương 10 triệu tiết kiệm như thế nào lúc bạn đã có gia đình, gánh nặng tài chính sẽ càng mệt mỏi? Lúc này, càng yêu cầu bạn phải nghiêm túc và cẩn trọng hơn trong việc chi tiêu và tiết kiệm. Bạn sẽ có nhiều khoản phải chi tiêu hơn vì bây giờ bạn phải lo cho nhiều hơn chứ không phải là mình bạn như trước.

Nếu sống ở thành phố, lương 10 triệu cho cả gia đình thực sự rất khó khăn nếu không muốn nói là không đủ. Bạn hãy tiết kiệm trên tất cả mọi phương diện từ ăn uống cho đến sinh hoạt hàng ngày, quần áo và cả xăng xe, điện thoại. Chỉ nên mua những vật dụng thực sự cần thiết và quan trọng và có thể dùng lâu dài. Hạn chế việc chạy theo xu thế vì chỉ cần một lần lỡ tay, cả gia đình sẽ phải “nhịn” cả tháng. Lưu ý, luôn đặt vấn đề chất lượng dinh dưỡng lên trên hết, đảm bảo sức khỏe cho cả gia đình. Bên cạnh việc tiết kiệm, bạn hãy nghĩ cách để tăng thêm thu nhập, cải thiện cuộc sống tốt hơn. Khi thu nhập gia đình tăng lên, hãy để mức chi tiêu và việc tiết kiệm dễ thở hơn một chút. Bạn hãy nới lỏng mỗi thứ thêm một ít so với lúc trước, đồng thời nên để ra một khoản dự phòng lo cho những việc cần trong tương lai.

Sở dĩ cần tiết kiệm hợp lý là vì chúng ta cần có một khoản để dành dự phòng cho tương lai. Đó là những khi người thân hay thành viên nào đó gặp biến cố hoặc cần cho con đi học mai sau. Điều này hoàn toàn hợp lý trong thời buổi kinh tế thị trường tiềm ẩn nhiều bất ổn và rủi ro như hiện nay.

Tuy nhiên, bạn cũng có thể lựa chọn một phương pháp tiết kiệm khác vô cùng thông minh. Đó chính là tham gia bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư để dự phòng, chuẩn bị cho tương lai. Bảo hiểm sẽ nâng đỡ, chia sẻ gánh nặng tài chính khi bạn rủi ro, đảm bảo các nguồn dự phòng được giữ vững. Đến khi đáo hạn, giá trị hoàn lại của bảo hiểm sẽ giúp bạn rất nhiều trong việc phát triển kế hoạch đã dự định từ trước. Chỉ khoảng 8% – 10% thu nhập mỗi tháng để tham gia bảo hiểm, đây là phương pháp tiết kiệm thông minh và cũng đơn giản cho cuộc sống hiện đại. Hãy làm chủ đồng tiền, đừng để đồng tiền làm chủ. Trong mọi hoàn cảnh, nếu bạn chi tiêu cân đối, biết thứ gì quan trọng hơn, bạn sẽ luôn dư dả.

Ý tưởng tiết kiệm cuối tuần-cho túi tiền và phong cách sống của bạn

Khi những ngày cuối tuần bị quá tải bởi thú vui thể thao, mua sắm và màn hình tivi, thật khó để cảm thấy như bạn đã vui vẻ và thư giãn. Khám phá cách tận dụng những ngày nghỉ quý giá của bạn vẫn ý nghĩa mà chi tiêu ít hơn.
1. Lên kế hoạch với các lịch trình phù hợp
Để có một ngày cuối tuần vui vẻ để mong đợi (và trở lại), điều quan trọng là phải cân bằng giữa các hoạt động khác nhau mà bạn thích làm. Bạn có thể tận hưởng thời gian với bạn bè nhiều nhất có thể, nhưng giao tiếp xã hội quá nhiều có thể khiến bạn cảm thấy mình không có đủ thời gian dành cho “mình”. Và lịch trình cuối tuần lý tưởng của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào điều bạn coi trọng nhất trong lối sống của gia đình mình.

Nghĩ lại những điểm nổi bật trong những ngày cuối tuần vừa qua có thể giúp bạn lập danh sách những mục tiêu theo đuổi để bạn cảm nhận được thời gian đã dành. Và khi bạn đang biến những ý tưởng này thành một kế hoạch, hãy cố gắng đưa nó vào danh sách những khả năng có thể mong đợi hơn là những thứ cần được đánh dấu trước tối Chủ nhật. Điều cuối cùng bạn muốn làm là biến cuối tuần của mình thành một bài tập năng suất khác, giống như làm việc hơn là vui chơi.

Mẹo tiết kiệm: Áp dụng một hoặc hai quy tắc đơn giản để giúp bạn chi tiêu ít hơn mà không mất tất cả niềm vui trong ngày cuối tuần. Quy tắc của bạn có thể là mang theo thức ăn của riêng bạn thay vì đi ăn ngoài hoặc để thẻ tín dụng ở nhà và lấy tiền mặt để bạn có thể đảm bảo ngân sách trong ngày.

2. Giúp bạn vận động
Ngay cả khi bạn đã kiệt sức sau một tuần bận rộn và muốn dành phần lớn thời gian trên ghế để phục hồi sức khỏe, hãy cố gắng đảm bảo rằng lịch trình làm việc có dành cho tập thể dục. Những lợi ích của việc tập thể dục đối với lối sống, tâm trạng và mức năng lượng của bạn đã được ghi nhận rõ ràng, vì vậy việc vận động có khả năng đưa bạn vào một tâm trí tích cực hơn. Nếu cuối tuần của bạn là thời gian để tận hưởng, bạn muốn cảm thấy tốt nhất của mình. Như tác giả Gretchen Rubin đã nói “Hãy coi tập thể dục là một phần trong quá trình chuẩn bị cần thiết cho những thời điểm bạn muốn có một thân hình đặc biệt tốt”. Miễn là bạn không làm quá mức, tập thể dục có thể là cách lý tưởng để có được endorphin và cảm giác hạnh phúc.

Mẹo tiết kiệm: Tập thể dục không phải tốn kém gì cả. Khám phá những con đường mòn trong bụi rậm để tập thể dục miễn phí. Hoặc cùng bạn bè chơi tennis, bóng đá hoặc bóng chuyền và chia sẻ chi phí thuê sân.

3. Điều chỉnh thời gian chết
Mặc dù tập thể dục có thể giúp bạn có tâm trạng tốt, nhưng thời gian nghỉ ngơi cũng quan trọng không kém đối với lối sống cân bằng và cảm giác khỏe mạnh vào cuối tuần. Laura Stack, tác giả của những cuốn sách về năng suất bao gồm Phải làm gì khi có quá nhiều việc phải làm cho biết: “Bạn cần thời gian cho bản thân để thư giãn, làm mới và trẻ hóa. Nhưng thời gian chết không giống nhau cho tất cả mọi người. Chạy bộ có thể là cách lý tưởng để một số người tắt máy, đối với những người khác thì đó là đọc sách trên võng. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng bạn điều chỉnh thời gian chết để bạn cảm thấy bình tĩnh và phục hồi.

Mẹo tiết kiệm: Nếu bạn có con, hãy trao đổi các khoảng thời gian với đối tác của bạn để cả hai có được thời gian nghỉ ngơi mà không phải chi tiêu nhiều cho việc trông trẻ. Và nếu bạn đủ may mắn để ở nhà một mình, hãy thử thiền có hướng dẫn miễn phí trên điện thoại thông minh của bạn. Khoảng không gian là một nơi tốt để bắt đầu cuộc hành trình đến với chánh niệm.

4. Sống đầy ắp tình thân, không chỉ vì vật chất
Hầu hết chúng ta đều biết trực giác rằng bạn bè và gia đình khiến chúng ta hạnh phúc hơn nhiều thứ. Những nghiên cứu gần đây cho thấy hạnh phúc thực sự gắn liền với các mối quan hệ hơn là của cải vật chất. Vì vậy, cảm giác vui vẻ vào cuối tuần thường đến từ việc dành thời gian cho bạn bè hơn là đi mua sắm. Nếu lối sống cuối tuần của bạn thường đơn lẻ, thì có thể đã đến lúc bạn nên ghi thêm vào lịch ăn sáng muộn, bữa tối và bữa trưa với gia đình và bạn bè.

Mẹo tiết kiệm: Giao lưu không có nghĩa là phải đi ra ngoài và chi tiêu lớn. Pha cà phê và cocktail tại nhà thay vì gặp gỡ ở quán cà phê hoặc quán bar. Nếu mọi người cùng chia sẻ chi phí và việc dọn dẹp, lưu trữ sẽ không trở thành gánh nặng về thời gian hoặc ví tiền của bạn.

5. Kéo dài thời gian với một cái gì đó mới
Theo giáo sư Stanford và nhà thần kinh học David Eagleman, việc tìm kiếm những mục tiêu theo đuổi mới có thể khiến thời gian có vẻ chậm hơn. “Khi bạn đi và trải nghiệm một thứ gì đó mới lạ, nó dường như kéo dài lâu hơn,” anh nói. “Khi bạn là một đứa trẻ, mọi thứ đều là tiểu thuyết và bạn đang để lại những ký ức mới về nó. Nhưng khi bạn lớn hơn, bạn đã từng thấy tất cả các mẫu trước đây”. Vì vậy, mẹo để làm cho ngày cuối tuần của bạn có vẻ dài hơn và đáng nhớ hơn là dành nó để làm những điều mới.

Mẹo tiết kiệm: Giữ một danh sách liên tục các sự kiện miễn phí trong khu vực địa phương và cộng đồng của bạn để bạn có thể có trải nghiệm mới vào cuối tuần mà không bị phá vỡ ngân sách.

Tài chính của bạn phù hợp như thế nào?

Chiếc đồng hồ có thể theo dõi nhịp tim và cho chúng ta biết chúng ta đã ngủ bao nhiêu, nhưng còn tình trạng tài chính của chúng ta thì sao? 

Cũng giống như sức khỏe thể chất, bạn càng có thể theo dõi những gì đang xảy ra với tài chính của mình, bạn càng dễ dàng cải thiện tình hình tài chính của mình.

Tất cả chúng ta đều biết rằng căng thẳng tài chính có thể có tác động tiêu cực đến thể chất và tinh thần của chúng ta, dẫn đến căng thẳng, lo lắng và trầm cảm. Nghiên cứu thậm chí còn chỉ ra rằng những nhân viên bị căng thẳng về tài chính “có nguy cơ phàn nàn về đau đầu, trầm cảm và các bệnh khác cao gấp 4 lần”.

Vì vậy, nếu bạn có thể nhìn lại 7 danh mục dưới đây về tài chính của mình, nó sẽ cho bạn thấy nhiều điều. Hãy theo dõi các chỉ số chính này và bạn có thể cảm thấy phù hợp về mặt tài chính ngay lập tức.
1. Chi tiêu
Chi tiêu là một thực tế của cuộc sống, nhưng đây là một lĩnh vực mà mọi thứ có thể dễ dàng vượt quá tầm tay. Cũng giống như ăn quá nhiều, tất cả đều quá dễ dàng để mua quá nhiều và chi tiêu cho những thứ bạn không thực sự cần, đặc biệt nếu bạn không theo dõi được tiền của mình đang đi đâu. Và công nghệ đôi khi còn khiến bạn dễ dàng chi tiêu quá mức. Mua ngay Trả sau và nhấn và chuyển thanh toán khiến việc theo dõi tài khoản của bạn khó hơn bao giờ hết.

Phải làm gì:
  • Lập danh sách các chi phí thiết yếu của bạn, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, điện nước, thực phẩm, lệ phí và các hóa đơn thông thường.
  • Hãy thử sử dụng bảng tính hoặc ứng dụng lập ngân sách để theo dõi chi tiêu của bạn dễ dàng nhất có thể. Nhiều ngân hàng hiện cung cấp bảng phân tích chi tiêu của bạn theo danh mục trong ứng dụng của họ, vì vậy hãy tận dụng các công cụ miễn phí này.
Bằng cách theo dõi nơi bạn thực sự tiêu tiền mỗi ngày, bạn sẽ nhanh chóng có được bức tranh chân thực về tình hình tài chính của mình.

Nếu thói quen chi tiêu của bạn đang đưa bạn vào con đường sai lầm, hãy học cách lập kế hoạch và tuân thủ ngân sách.

2. Nợ
Giống như mang thêm vài kg, nợ nần có thể đeo bám bạn và đè nặng bạn nhiều hơn bạn tưởng tượng.

Dữ liệu của Ngân hàng Dự trữ cho thấy người tiêu dùng có số nợ hộ gia đình cao gần gấp đôi so với thu nhập. Trong khi đó, người dân Úc trung bình có quy mô khoản nợ thẻ tín dụng là 3271 USD , tạo thêm áp lực lớn cho cuộc sống hàng ngày của họ.

Phải làm gì:
  • Giải quyết nợ của bạn. Bước đầu tiên để đảm bảo sức khỏe tài chính bao gồm giữ mức nợ cá nhân ở mức tối thiểu.
  • Xem xét việc tổng hợp các khoản nợ của bạn vào một thẻ hoặc khoản vay cá nhân, để bạn chỉ giải quyết một khoản trả nợ mỗi tháng.
  • Tận dụng thời gian miễn lãi để trả nợ.
  • Đặt kế hoạch trả nợ vào đúng vị trí - và kiên trì thực hiện!
3. Tiết kiệm
Khi chiến lược giảm nợ của bạn đang được thực hiện, bạn có thể tập trung vào một khía cạnh quan trọng khác của sức khỏe tài chính của mình: Tiết kiệm. Bạn đã tích trữ bao nhiêu cho một ngày mưa là một chỉ báo mạnh mẽ về tình trạng tài chính tổng thể của bạn.

Phải làm gì:
  • Mở một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao (hoặc tương đương) chuyên dụng tách biệt với tất cả các tài khoản khác của bạn.
  • Gửi tiền thường xuyên, nhất quán - hàng tuần, hai tuần hoặc hàng tháng.
  • Thêm bất kỳ khoản tiền mặt dư thừa nào vào tài khoản tiết kiệm của bạn, chẳng hạn như tờ khai thuế hoặc tiền thưởng.
  • Hãy ngồi lại và xem sức mạnh của lãi suất kép trong công việc.
4. Hưu trí
Nếu bạn muốn duy trì tài chính sung mãn và khỏe mạnh khi về già, bạn cần phải đặt nền móng ngay từ bây giờ. Điều đó có nghĩa là bạn cần biết bạn cần bao nhiêu để duy trì lối sống bạn muốn và hướng tới con số đó.

Theo Hiệp hội Quỹ hưu trí Úc (ASFA) ước tính rằng để một cặp vợ chồng có lối sống 'thoải mái' thì họ cần ít nhất 640.000 USD, trong khi một người độc thân cần 545.000 USD.

Hiện nay Bạn có thể sử dụng nhiều công cụ lập kế hoạch hưu trí (bản miễn phí hoặc trả phí) để ước tính số tiền hưu trí bạn sẽ có khi nghỉ hưu. Và nếu bạn quyết định rằng bạn cần phải làm việc để xây dựng siêu của mình, có một số chiến lược có thể giúp bạn vượt lên.

5. Quỹ khẩn cấp
Giống như bảo hiểm y tế cho tài chính của bạn, có một quỹ khẩn cấp giúp bạn có cơ hội chống lại những thời điểm khó khăn bất ngờ. Bạn nên cố gắng có đủ trong tài khoản khẩn cấp của mình để trang trải 06 tháng chi phí sinh hoạt, bao gồm cả nhà ở, để bảo vệ bạn trong trường hợp mất việc, ốm đau hoặc bất kỳ sự gián đoạn lớn nào khác.

6. Bảo hiểm
Nếu bạn mất thu nhập lâu hơn hoặc vĩnh viễn, có một số loại bảo hiểm nhân thọ cá nhân có thể giúp bảo vệ bạn và gia đình bạn khỏi khó khăn tài chính.

Bảo hiểm nhân thọ, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn và bảo hiểm sức khỏe đều có vai trò nhất định đối với phúc lợi tài chính của bạn.

Tùy thuộc vào giai đoạn cuộc đời, tình hình tài chính và trách nhiệm của bạn, bạn nên đảm bảo rằng bạn có sự kết hợp của cả ba loại bảo hiểm. Người tư vấn tài chính có thể giúp bạn hiểu những gì bạn cần và có được mức trang trải phù hợp để bảo vệ lối sống của bạn.

7. Xếp hạng tín dụng
Một bên thứ ba kiểm tra tốt tình trạng tài chính của bạn là xếp hạng tín dụng của bạn. Tổng hợp từ thông tin tài chính cá nhân của bạn bởi tổ chức tín dụng, đó là một chỉ số quan trọng về tình trạng tài chính tổng thể của bạn.

Một số điều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, bao gồm các khoản vay của bạn, số lượng đơn đăng ký tín dụng và liệu bạn có trả nợ đúng hạn hay không.

Theo dõi sức khỏe tài chính của bạn bằng cách theo dõi các chỉ số chính này và bạn sẽ cảm thấy phù hợp về mặt tài chính khi nghỉ hưu.

Tại sao sức khỏe tài chính là một trụ cột của sức khỏe tốt

Tiền và Cuộc sống
Giống như tập thể dục và ăn uống điều độ, sức khỏe tài chính của bạn là chìa khóa để sống một cuộc sống hạnh phúc và khỏe mạnh. 
Vậy phúc lợi tài chính là gì và bạn có thể cải thiện tình hình của mình như thế nào?
Sức khỏe tài chính thường bị coi là một trong những trụ cột của sức khỏe tốt, nhưng nó cũng quan trọng như sức khỏe thể chất, tinh thần và cảm xúc của bạn.

Sức khỏe tài chính kém có liên quan đến một loạt tác dụng phụ khó chịu như căng thẳng, trầm cảm, lo lắng, khó ngủ, đổ vỡ mối quan hệ, sử dụng ma túy và rượu. Rất tiếc!

Sức khỏe tốt thường là cân bằng. Nâng cao sức khỏe tài chính của bạn chắc chắn có thể làm giảm căng thẳng và cung cấp cho bạn thời gian và tiền bạc cần thiết để cân bằng mọi khía cạnh sức khỏe của bạn.

Phúc lợi tài chính là gì?
Khi chúng ta nói về hạnh phúc tài chính, chúng ta muốn nói gì?
Không chỉ là kiếm thu nhập, hạnh phúc về tài chính là có được sự đảm bảo về tài chính và tự do lựa chọn.

Có ba khía cạnh liên quan đến nhau đối với tình trạng tài chính tốt:
  • Khả năng đáp ứng các khoản chi tiêu của bạn và còn dư tiền.
  • Cảm nhận và hành động trong việc kiểm soát tài chính của bạn.
  • An toàn về tài chính và không cần lo lắng quá nhiều về tiền bạc.
Tình trạng tài chính của bạn thay đổi trong suốt cuộc đời được coi là bình thường. Điều này đặc biệt đúng trong các sự kiện lớn của cuộc đời như chuyển ra khỏi nhà, sinh con, thay đổi công việc hoặc nghỉ hưu. Những cú sốc tài chính bất ngờ cũng có thể ảnh hưởng lớn đến tài chính của bạn.
Tài chính của quốc gia chúng ta phù hợp đến mức nào?

Các báo cáo tài chính Wellbeing Úc (2018) mô tả bốn loại phúc lợi tài chính. Khoảng một phần tư số người được hỏi (ngoại suy cho 4,5 triệu người Úc) được xếp vào nhóm có mức phúc lợi tài chính cao nhất. Đó là, “không phải lo lắng về tài chính thực sự… mức độ tự tin cao trong việc quản lý tiền và các khoản tiết kiệm, đầu tư và tiền hưu bổng đáng kể.”

Khoảng 40% (hoặc 7,4 triệu người Úc) thuộc loại “làm tốt”. Họ mô tả tình hình của họ là “công bằng” hoặc “tốt” và tương đối tự tin về 12 tháng tới. Hơn 23% số người được hỏi (khoảng 4,4 triệu người) vừa mới đi lên, trong khi 13% còn lại (2,4 triệu người) được coi là “đang gặp khó khăn”.

Bạn có thể cải thiện tài chính của mình bằng cách nào?
Phát triển các thói quen tài chính tốt sẽ giúp bạn cải thiện sức khỏe tài chính của mình theo thời gian. Điều đó bao gồm:
  • Có kế hoạch chi tiêu.
  • Tiết kiệm tiền mặt thường xuyên.
  • Xây dựng quỹ khẩn cấp ít nhất sáu tháng chi phí sinh hoạt.
  • Trả bớt nợ và duy trì xếp hạng tín dụng tốt.
  • Có bảo hiểm đầy đủ.
  • Tích lũy đủ tiền hưu trí để nghỉ hưu thoải mái.
Giống như sức khỏe thể chất và tinh thần, sức khỏe tài chính của bạn cần được kiểm tra sức khỏe thường xuyên để duy trì tình trạng tốt.

Thực sự rất dễ dàng để tự tiến hành hoặc bạn có thể tìm một chuyên gia lập kế hoạch tài chính để giúp bạn.

Người tư vấn tài chính có thể giúp gì?
Hãy coi người tư vấn tài chính của bạn giống như bác sĩ gia đình của bạn: như một người bạn đời của bạn có sức khỏe tốt. Có người tư vấn tài chính phù hợp trong nhóm của bạn có thể giúp bạn điều hướng những thăng trầm trong cuộc sống.

Người tư vấn tài chính có thể hỗ trợ các nhu cầu thay đổi của bạn trong mọi giai đoạn của cuộc sống. Ví dụ, ở độ tuổi hai mươi và ba mươi, một kế hoạch tài chính có thể giúp bạn tiết kiệm, đầu tư và lập kế hoạch cho gia đình. Họ có thể giúp bạn củng cố và bảo vệ sự giàu có của mình ở tuổi tứ tuần và chuẩn bị cho việc nghỉ hưu ở độ tuổi 50, 60 và 70.

Khi bạn đến gặp một chuyên gia tư vấn tài chính, họ sẽ xem xét tình trạng tài chính tổng thể của bạn và phát triển một kế hoạch phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Một lần nữa, giống như bác sĩ gia đình, lập kế hoạch tài chính là một mối quan hệ liên tục, không chỉ là một cuộc họp một lần. Vì vậy, hãy tìm kiếm một người mà bạn cảm thấy thoải mái và có thể làm việc lâu dài.

Thực sự không có thời điểm sai hay đúng để tìm kiếm lời khuyên từ một nhà tư vấn tài chính. Bạn càng bắt đầu sớm, bạn càng có nhiều thời gian để hưởng lợi từ lời khuyên của họ.

Dành thời gian để tập trung vào sức khỏe tài chính và phúc lợi tổng thể của bạn có nhiều tác động tích cực. Cảm thấy an toàn về tài chính mang lại sự an tâm, cho phép bạn tận hưởng thời gian giải trí và các hoạt động vui chơi, đồng thời cải thiện chất lượng cuộc sống tổng thể của bạn.
(nguồn: Hiệp hội Kế hoạch Tài chính Úc)

Nói về tài chính với những người thân yêu

14/02 là Ngày lễ tình nhân và kỷ niệm tình yêu đôi lứa nhưng có một vấn đề lớn trong các mối quan hệ thường bị bỏ ngỏ: tiền bạc. Trong tất cả những vấn đề gai góc cần nói đến trong các mối quan hệ - việc nhà, nuôi dạy con cái, tình thân - tiền bạc là một trong những thách thức nhất.

Một nghiên cứu kéo dài 10 năm của Relationships Australia đã phát hiện ra rằng căng thẳng tài chính là một trong những nguyên nhân hàng đầu khiến mối quan hệ tan vỡ, với bảy trong số 10 cặp đôi nói rằng tiền gây ra căng thẳng trong mối quan hệ của họ.
Một phần của vấn đề có thể là do chúng ta không sẵn sàng giải quyết các vấn đề tài chính trước khi căng thẳng gia tăng. Nghiên cứu gần đây của Suncorp cho thấy sự miễn cưỡng của chúng tôi khi nói về tiền bạc với các đối tác thân thiết của mình. Một cuộc khảo sát quốc gia với 1500 người Úc cho thấy 50% vẫn tin rằng nói về tiền bạc là điều cấm kỵ và có tới 1/3 cho biết họ không thảo luận về mức lương của mình với đối tác. Mọi người cũng cảm thấy hạnh phúc hơn khi nói về những chủ đề gây tranh cãi truyền thống - tôn giáo hoặc chính trị - hơn là nói với người yêu của họ cách họ tiêu tiền rảnh rỗi.

Ngoài sự căng thẳng có thể xảy ra nếu các cặp vợ chồng không cùng quan điểm về thái độ và mục tiêu tài chính của họ, nó cũng khiến chúng ta rất dễ bị tổn thương nếu khủng hoảng xảy ra. Giả sử một đối tác chịu trách nhiệm quản lý tất cả tài chính của hộ gia đình và đối tác còn lại là người trong bóng tối? Nếu có chuyện gì xảy ra với người đó thì sao?

Người Úc có xu hướng có thái độ 'cô ấy sẽ đúng', nhưng tiếc là đó không phải là cách nó hoạt động khi nói đến tài chính, kế hoạch nhà cửa và bảo hiểm. Điều quan trọng là cả hai bên phải hiểu các vấn đề chính như tài sản của họ cuối cùng sẽ được phân chia như thế nào, quỹ hưu trí của họ đang hoạt động như thế nào và những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà người kia nắm giữ.

Nếu bạn lo lắng rằng bạn không ở cùng quan điểm với đối tác của mình, có thể đã đến lúc lên lịch hẹn hò vào buổi tối để trò chuyện sâu hơn về tình hình tài chính của bạn. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, một danh sách những thứ bạn có thể muốn mang theo bên mình có thể bao gồm:
  • Thu nhập của bạn và các khoản thanh toán hàng tháng sau thuế
  • Mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn
  • Danh sách tất cả các tài khoản, nợ và tài sản của bạn
  • Thông tin về kế hoạch hưu trí của bạn
  • Thông tin chi tiết về tất cả các hợp đồng bảo hiểm bạn hiện đang nắm giữ
Cân nhắc thiết lập một bảng tính trong đó phác thảo tất cả dữ liệu tài chính quan trọng của bạn, bao gồm tài khoản, các khoản nợ và tài sản hiện tại, thông tin thu nhập, phúc lợi hưu trí và các hợp đồng bảo hiểm đang giữ. Làm điều này trong khi mọi thứ vẫn ổn có thể giúp bạn tránh được các rủi ro và căng thẳng quá mức vào những thời điểm quan trọng.

Nếu vẫn thất bại, bạn luôn có thể thuê ngoài cuộc trò chuyện khó khăn với một cố vấn tài chính. Trong cuộc trao đổi, chia sẻ ban đầu, họ có thể giúp đi sâu và hỏi những câu hỏi sâu và khó mà có lẽ bạn cảm thấy không thoải mái khi nói với người thân thích. Họ thậm chí có thể gợi ý một khoản ngân sách cũng có thể giúp phá vỡ tảng băng và đưa ra những lời khuyên bổ ích về bất kỳ vấn đề chi tiêu nào mà bạn đang gặp phải.

TienVaCuocSong